火災保険で台風被害はどこまで補償される？

台風シーズンになると、

こんな相談が増えます。

• 「台風で屋根が飛んだけど、保険は使える？」

  
  

• 「雨漏りしたけど、これは補償対象？」

  
  

• 「火災保険って火事のときだけじゃないの？」

  
  

実は、

火災保険は“火事だけの保険”

ではありません。

内容を正しく理解していれば、

台風による被害も補償されるケース

が多くあります。

この記事では、

• ・火災保険で補償される台風被害

• ・補償されないケース

• ・申請時の注意点

  
  

を分かりやすく解説します。

火災保険とはどんな保険？

「火災保険」と聞くと、

多くの方が火事のときだけ出る保険

だと思いがちです。

でも実際は、火災保険は

家や家財を、火事だけでなく

「自然災害や事故」から守る保険

という位置づけです。

つまり、

台風・大雨・落雷など、

私たちの生活で起こり得るトラブルに対して、

修理代・片付け費用・仮住まい費用

などの負担を軽くするための

保険なんです。

火災保険で守れる対象は2つある

火災保険は、

契約のときに大きく 2つの“守るもの”

を選びます。

◯ 建物（家そのもの）

例：

• 屋根、外壁、窓、雨樋、ベランダ

• 玄関ドア、室内の壁・床

• 付帯設備（エアコン・給湯器など）※契約による

 家の修理に関する補償がメイン

◯ 家財（家の中の持ち物）

例：

• ソファ、テーブル、ベッド、衣類

• テレビ、冷蔵庫、洗濯機、パソコンなど

 中のものの買い替え・修理が対象

ここがポイントで、

建物だけ入っていて、

家財に入っていない契約も多いです。

例えば台風で窓ガラスが割れて雨が入り、
テレビやソファが濡れて壊れた場合、

• 窓ガラスの修理 → 建物の補償

• テレビ・ソファの買い替え → 家財の補償

  （入っていないと自己負担）

  
  

…というふうに、分かれます。

「どんな災害が補償されるか」は“セット内容”で決まる

火災保険は「火災保険」と

ひとまとめに言っても、
実際にはいくつかの補償を

組み合わせた商品です。

よくある補償を、

台風との関係が分かるように

整理するとこんな感じです。

⚪️1　火災・落雷

• ・火事

• ・落雷で家電が壊れた（契約内容による）

  
  

  
  

⚪️2　風災・雹（ひょう）災・雪災

• ・台風で屋根が飛んだ

• ・強風で雨樋が外れた

• ・飛来物で窓が割れた

  
   台風被害の多くがここに該当

  
  

  
  

⚪️3　水災（大雨・洪水・土砂災害）

• ・河川の氾濫で床上浸水

• ・大雨で敷地に水が流れ込み家が浸水

• ・土砂が流れ込んだ

  
  これは風災ではなく水災です

  
  

  そして水災は、

  付けていない契約も多い

  
  

  
  

⚪️4　破損・汚損（オプションのことが多い）

• ・子どもが室内ドアを壊した

• ・うっかり物を落として洗面台を割った
  
  

  台風とは別枠ですが、あると便利です。

  
  

  
  

  
  

台風で「対象になるケース／ならないケース」

台風の相談で一番多いのがここなので、

超シンプルに言うと…

◯ 保険対象になりやすい

• ・強風で屋根・外壁・雨樋が壊れた

  　（風災）

  
  

• ・飛来物で窓が割れた

  　（風災）

  
  

• ・雨が入り内装が傷んだ

  　（原因が風災なら対象になりやすい）

  
  

  
  

  
  

◯ 対象外になりにくい

• ・もともと劣化していた屋根・外壁から雨漏り

  　（経年劣化）

  
  

• ・メンテ不足

  　（コーキングがボロボロ等）

  
  

• ・「台風と関係ない」破損

  
  

火災保険は、

基本的に突然の事故に

備えるものなので、
古くなったから壊れたは

対象外になりやすいです。

⚪️ 保険証券の「ここ」だけ見ればOK

難しく感じる方は、

まずこの3点だけチェックしてください。

1. ・建物だけ？家財も入ってる？

2. ・風災が付いてる？（多くは付いてる）

3. ・水災が付いてる？（ここが抜けがち）

   
   

これだけで、

「台風のときにどこまで守れるか」

がかなり見えてきます。

台風被害で最も多いのは「風災」

⚪️ 風災とは？

風災とは、
台風・突風・強風などに

よって起こる被害のことです。

◯風災で補償される代表的な例

• 
  

  ・屋根瓦が飛んだ

• ・スレート屋根が割れた

• ・雨樋が外れた

• ・外壁が剥がれた

• ・カーポートが破損した

• ・飛来物で窓ガラスが割れた

  
  

これらは多くの火災保険で

補償対象になります。

結論から言うと、

雨漏り “そのもの” が対象かどうか

ではなく、

雨漏りの原因が

「台風で起きた破損（＝風災）」かどうか

で決まります。

つまり、

火災保険（風災）で出やすいのは、

 “台風で壊れた→そこから雨が入った”
のパターンです。

保険が出やすい雨漏り（風災が原因）

台風の強風で屋根や外壁の一部が壊れて、

そこから雨が入った場合は、
風災として補償される

可能性が高いです。

⚪️ 具体例（よくある）

• ・強風で 瓦がズレた／飛んだ

  　 → 天井にシミ

  
  

• ・棟板金（屋根の金属部分）が 浮いた／外れた 

  　→ 雨が吹き込む

  
  

• ・台風で飛来物が当たり 外壁が割れた 

  　→ 壁の中に水が回った

  
  

• ・雨樋や軒天が破損して 

  雨水が本来と違う流れになり

  　 → 雨漏り発生

  
  

  
  

この場合、

保険としては

• 
  

  ・壊れた部分の修理

• ・雨漏りで傷んだ 天井・壁紙・床などの復旧

まで対象になることがあります。

（契約内容と鑑定結果によります）

保険が出にくい雨漏り（経年劣化・メンテ不足が原因）

一方で、

火災保険は基本的に
「古くなったから壊れた」

「手入れ不足で傷んだ」

は対象外です。

⚪️ 具体例（対象外になりやすい）

• ・以前から少しずつ漏れていた

  　（台風で気づいただけ）

  
  

• ・コーキング（シーリング）がボロボロで

  　隙間ができていた

• 
  

  ・屋根材の下の防水シート（ルーフィング）が寿命

• 
  

  ・ベランダ防水が劣化して、通常の雨でも染みていた

• 
  

  ・サッシ周りのパッキンが劣化していた

この場合、

台風の日に雨漏りが起きても、
保険会社からは

「台風が直接の原因ではなく、劣化が原因」

と判断されることがあり、

補償が難しくなります。

雨漏りで保険が通りやすいかは、

ざっくり言うとこの違いです。

⚪️ 出やすい

• 
  

  ・台風で破損した“証拠”がある

• ・破損（瓦、板金、外壁など）

  　→そこから雨が侵入

  
  

  
  

⚪️ 出にくい

• 
  

  ・壊れた証拠が見当たらない

• ・劣化（シーリング切れ、防水寿命、ヒビ等）が原因

ポイントは「証拠」です。

雨漏りしたら最初にやること

雨漏りは対応が遅いと

被害が広がるので焦りやすいですが、

順番が大事です。

① まず写真

• ・室内：天井のシミ、壁紙の浮き、床の濡れ

  
  

• ・できれば屋外：瓦のズレ、板金の浮き、外壁の破損

• 
  

  ・可能なら「全景→中景→アップ」で複数枚

※修理前の写真がないと、

保険会社が原因を確認できず

不利です。

② 応急処置はOK（ただし記録を残す）

• ・バケツ、雑巾、養生

• ・ブルーシート

  
  

応急処置は

「被害拡大を防ぐため」なので

問題ありません。

むしろ放置の方がトラブルになります。

③ 修理の前に保険会社へ連絡

「どこが壊れたか」
「いつからか」

を伝えると、

鑑定や必要書類の案内が

スムーズです。

⚪️ よくある勘違いQ&A（雨漏り編）

Q. 台風の日に漏れた＝絶対に保険が出る？

A. いいえ。

　台風による破損が原因と確認できるか

　がポイントです。

Q. 雨漏りで濡れた家具や家電は？

A. 家財補償に加入していれば

　対象になる可能性があります。

　建物だけだと家財は自己負担になりがちです。

Q. 「業者が保険で無料修理できます」と言ってきた

A. 注意が必要です。

　保険は万能ではなく、対象外のケースも多いです。

　見積や説明が不透明なら

　一度立ち止まりましょう。

水災補償がないと「浸水」は対象外になる

⚪️ 水災とは？

水災とは、

• ・大雨

• ・洪水

• ・河川の氾濫

• ・土砂崩れ

  
  

などによる被害です。

⚠︎注意点

水災補償は、
火災保険に自動で付いていない

ことが多いです。

特に戸建住宅では、

• 「保険料を抑えるために水災を外している」

• 「必要性を説明されていなかった」

  
  

というケースも少なくありません。

⚪️ 水災補償がないとどうなる？

例えば、

• 
  

  ・大雨で床上浸水

• ・家具や家電が水没

• ・床や壁が腐食

水災補償がなければ

原則自己負担になります。

枚方市周辺でも、
エリアによっては

ハザードマップ上で浸水想定区域に

指定されている場所があります。

土地選び・家選びの段階で、
水災補償を含めた保険設計

が非常に重要です。

⚪️「飛んできた物で壊れた」は補償される？

台風時に多いのがこのケースです。

• ・隣家の屋根材が飛んできて窓が割れた

• ・看板が飛んできて外壁が破損した

原則として、
自分の火災保険（風災）で

対応します。

「相手が悪いから相手の保険」

というイメージを持たれがちですが、
実務では自分の保険を使う方が

スムーズなことがほとんどです。

台風被害で保険申請する際の流れ

⚪️ 被害状況の確認

• ・屋根・外壁・雨樋・室内を確認

• ・応急処置（ブルーシートなど）はOK

  
  

  
  

⚪️ 写真を撮る

• ・被害全体

• ・破損部分のアップ

• ・雨漏り箇所

  
  

 写真は多めに撮るのがポイント‼︎

⚪️ 保険会社へ連絡

• 
  

  ・事故日（台風の日）

• ・被害内容

• ・被害箇所

  
  

  
  

⚪️ 鑑定・見積もり

• ・修理業者の見積書

• ・保険会社の鑑定人確認

よくある注意点・トラブル

申請期限がある

多くの火災保険では、
被害発生から3年以内が

申請期限です。

「昔の台風被害だけど…」
という場合でも、

対象になるケースがあります。

⚪️「とりあえず直した」はNGな場合も

• ・被害写真がない

• ・原因が分からない

  
  

という状態になると、
保険が下りない可能性があります。

応急処置はOKですが、
本格修理前に

必ず写真を残しましょう。

⚪️火災保険は「家を守るための保険」

火災保険は、

• 
  

  ・得をするためのもの

• ・無理に請求するもの

  
  

ではなく、
「いざという時に生活を守るための保険」です。

正しく知って、

正しく使うことが大切です。

不動産購入時に必ず確認してほしいこと

家を購入する際は、

次の点を確認しましょう。

• ・風災補償が付いているか

• ・水災補償は必要なエリアか

• ・建物だけでなく家財も対象か

• ・免責金額はいくらか

  
  

FOPE HOMEでは、
物件のご紹介時に
災害リスク＋保険の考え方

も含めてご説明しています。

【まとめ】

• ・台風被害の多くは「風災」で補償される

• 
  

  ・雨漏りは原因次第

• 
  

  ・浸水は「水災補償」がないと対象外

• 
  

  ・写真と初動対応が重要

・台風が来てから慌てるのではなく、

今の保険内容を一度見直すことが、
家族と住まいを守る第一歩です。

FOPE HOMEからひとこと

枚方市・北摂エリアで

「この家は台風や水害に大丈夫？」
「火災保険はどう入ればいい？」

そんな疑問があれば、
購入前・入居後を問わず

お気軽にご相談ください。