家賃よりローン？物価高の今こそ“家を持つ”という選択
物価高でも“家を持つ”という選択。
今、住宅購入が見直される理由
【はじめに】
ここ数年、
私たちの暮らしを取り巻く環境は
大きく変化しています。
スーパーでの買い物やガソリンスタンドでの給油、
毎月届く電気代の請求書——
どれを見ても、
「あれ？こんなに高かった？」と思うことが
増えていませんか？
そう、今の日本は
**“物価上昇の時代”**に入っています。
総務省の統計によると、
2024年の消費者物価指数は前年より約3％上昇。
食料品や光熱費だけでなく、
家賃や保険料など
“毎月必ずかかる費用”も上がっています。
一方で、
給料の上昇率は追いつかず、
家計のやりくりに悩むご家庭も多いのが現実です。
そんな中で、
最近じわじわと関心を集めているのが
「持ち家という選択」 です。
「物価も上がっているし、今は買わない方がいいのでは？」
「住宅ローンの金利も心配…」
確かにそうした声も聞こえてきます。
しかし実際には、
今こそ家を“持つ意味”が見直されている時期なのです。
なぜなら、
住宅は単なる“買い物”ではなく、
「家計を守り、未来の安心をつくるための資産」だからです。
例えば、
家賃は今後も上昇傾向にあります。
賃貸では毎月の支払いが“消費”として消えていきますが、
マイホームは返済を続けることで
**“自分の資産”**になります。
さらに、
2025年の日本は
金利上昇・建築コスト高・省エネ義務化など、
住宅市場が大きな転換期を迎えています。
一見“買いにくい時期”に思えても、
実は「今動くことで得られる制度・補助金・固定費の安定」という
大きなメリットがあるのです。
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【① 家賃は“永久に上がり続けるコスト”】
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「今のまま賃貸でいいや」「もう少し貯金してから買おう」
そう考える方も多いと思います。
しかし、
“賃貸に住み続ける＝ずっと家賃を払い続ける”という現実を、
少し立ち止まって考えてみると、
その負担の大きさに気づきます。
◯家賃は「払い終わり」がない支出
住宅ローンには「完済」というゴールがあります。
例えば35年ローンを組んでも、
返済を終えれば自分の資産として家が残ります。
しかし賃貸の場合は、
住み続ける限り家賃を払い続けなければならない。
これが、最大の違いです。
たとえば、
毎月8万円の家賃を35年間払い続けた場合、
その総額は 8万円 × 12か月 × 35年 ＝ 約3,360万円 にもなります。
それだけの金額を支払っても、
最後に手元に残るのは“何もない”のです。
しかも、家賃は今後も上がる傾向に
「今は安い家賃のままだから大丈夫」と思う方もいるでしょう。
しかし、
家賃は年々少しずつ上昇しています。
2024年の総務省統計によると、
全国の平均家賃は過去5年間で 約7〜10％上昇。
特に大阪府内では、
・枚方市・寝屋川市など京阪沿線のファミリー物件で＋3〜5％
・大阪市内では＋8〜10％
の上昇が確認されています。
原因は主に3つです。
⑴ 建築コストの上昇
（新築賃貸の家賃が高くなり、全体の相場が上がる）
⑵ 管理費・修繕費の増加
（オーナー側の負担転嫁）
⑶ 物価上昇による“家賃改定”の動き
つまり、
「いまの家賃がずっと続く」とは限りません。
むしろ、
これから先10年・20年を見据えると、
**家賃は“じわじわと確実に上がる支出”**
になる可能性が高いのです。
◯一方、住宅ローンは“固定化できる支出”
住宅ローンの場合、
金利タイプを選ぶことで
返済額を「固定」または「安定化」することができます。
たとえば、
固定金利を選べば35年間返済額が変わらないため、
将来的に物価や金利が上がっても、
支出は一定のまま。
つまり、
「今の家賃を未来のローンに変えることで、
将来の生活費上昇から自分を守る」
ことができるのです。
しかも、
ローンを払い終えれば家は自分の資産になり、
将来的に「家賃ゼロ」の生活を送ることも可能になります。
“毎月払う8万円”が、
“自分の家になるお金”になる。
それが、持ち家の最大の強みです。
◯ 老後にこそ響く「持ち家の安心感」
もう一つ見逃せないのが、
老後の安心感です。
年金生活になったとき、
家賃の支払いは大きな負担になります。
持ち家であれば、
固定資産税や修繕費こそあっても、
家賃のような“永続的な出費”はありません。
さらに、
万が一介護や医療のためにお金が必要になった場合でも、
**自宅を担保にした資金活用（リバースモーゲージなど）**
も可能です。
つまり、
家は“老後の保険”としても機能するのです。
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【②建築費・物価上昇の“波”をどう読むか】
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近年、
住宅価格の上昇要因として最も大きいのが
建築コストの上昇です。
木材・鉄・断熱材・住宅設備のすべてが値上がりしており、
過去5年で
建築費は**15〜20％**上昇した
と言われています。
さらに、
人手不足による人件費上昇や、
エネルギーコストの高騰も続いています。
この状況を見て、
「もう少し待てば下がるのでは？」と思う方もいますが、
実際には建築費が元に戻る可能性は
低いと専門家は指摘します。
理由は2つあります。
⑴ 人口減少で職人が減り、人件費は今後も上がる
⑵ 省エネ基準の義務化で建築品質が高まり、コストは一定水準を維持
つまり、
「値下がりを待つ間に、購入コストがさらに上がる」リスクがあるのです。
住宅は“価格が下がる商品”ではなく、
“建てるコストが上がる資産”。
だからこそ、
「早めの判断」が結果的に賢い選択
となるケースも多いのです。
【③ “持ち家”は支出ではなく“長期的な資産”】
賃貸は「家賃＝消費」ですが、
持ち家は「ローン返済＝資産形成」です。
例えば、
35年ローンで3,000万円の家を購入した場合、
返済を終える頃には土地と建物の一部が資産として残ります。
一方で、
同じ35年間を賃貸で過ごした場合、
支払った総額はほぼ“ゼロ資産”
として消えてしまいます。
また、
老後を見据えると
“持ち家の安心感”は非常に大きいものです。
家賃の値上がりや更新料を心配することなく、
住み慣れた家で長く暮らせるというのは、
経済的だけでなく
心理的な安定にもつながります。
家は「いまの暮らし」だけでなく、
「将来の安心」も買うもの。
物価が上がる時代だからこそ、
“固定資産を持つ”という考え方が強まっています。
【④ 住宅ローン控除・補助金制度が「今」充実している】
2025年現在、
政府は住宅取得を支援する政策を継続しています。
主な支援制度
・住宅ローン控除：ローン残高の0.7％を13年間控除
・こどもエコすまい支援事業：最大100万円の補助（対象世帯）
・ZEH・省エネ住宅補助金：最大60万円〜100万円
これらの制度は年度ごとに見直しが行われ、
予算がなくなり次第終了します。
つまり、
「使えるうちに動く」ことが大切です。
特に若年・子育て世帯にとっては、
「金利が少し上がっても、補助金で十分相殺できる」
ケースも珍しくありません。
購入を1年遅らせるより、
“今の制度を使って動く”ほうが実質的にお得になることも。
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【⑤「家を持つ＝家族の未来をデザインする」という考え方】
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最近では、
「住まい」を単なる不動産としてではなく、
**“家族の時間を育む場所”**
として見直す人が増えています。
物価高や不確実な社会情勢の中で、
「家族が安心して過ごせる場所を自分たちで持ちたい」という想いが、
マイホーム志向を再び高めています。
また、
コロナ禍以降に浸透した
リモートワーク文化も影響しています。
「家＝仕事と暮らしの中心」となり、
間取りや住宅設備の価値が見直されるようになりました。
枚方市や東香里のようなエリアでは、
静かな住環境と都市部へのアクセスの良さ
を兼ね備えており、
“暮らしやすく、通いやすい”エリアとして再評価が進んでいます。
持ち家とは「家族の安心」を形にする投資。
未来の暮らしをデザインできる自由こそが、
最大の魅力です。
【⑥まとめ】
・家賃は上がり続けるが、ローン返済は固定できる。
・建築費は下がる見込みが少なく、早めの判断が有利
・補助金・控除制度が今まさに充実期
物価高の時代こそ、
「家を持つこと」は支出ではなく防御策でもあります。
“いま”という経済環境を正しく理解し、
“自分たちの未来”を見据えた
家づくりを始めることが大切です。
FOPE HOMEからの一言♪
株式会社FOPE HOMEでは、
「HOPE（希望）× FOR PEOPLE（人々のために）」という想いを込めて、
地域に根ざした家づくり・土地販売を行っています。
物価が上がる時代だからこそ、
お客様一人ひとりの“無理のない計画”と“長期的な安心”を大切に、
最適な住まいの形をご提案しています。
